FxPro浦汇平台:4%规则的退休收入策略,已经过时了

FxPro浦汇FX称,市场环境对4%法则施加了压力,这是退休人员普遍采用的经验法则,用来确定他们每年能靠多少钱生活,而不用担心以后会花光。对家庭来说,从自己的储蓄中提取资金是最复杂的金融活动之一。还有很多未知数——退休时间、个人支出需求(比如医疗成本)和投资回报等等。4%的规则意味着产生稳定的年收入流,并让老年人高度放心,他们的资金将持续30年以上的退休生活。

简单地说,该规则规定退休人员可以在退休的第一年提取其投资组合总价值的4%。第二年,美元数额随着通货膨胀(生活费用)的增加而增加,之后也是一样,依此类推。然而,市场状况——即股票和债券的预期回报率较低——似乎对退休人员不利。

根据晨星研究人员周四发表的一篇论文,考虑到市场预期,4%的规则对老年人“可能不再可行”。他们说,如今,4%的规则实际上应该是3.3%的规则。尽管降幅听起来可能很小,但它可能会对退休人员的生活水平产生很大影响。例如,使用4%规则,投资者可以在退休的第一年从100万美元的投资组合中提取4万美元。然而,使用3%的规则,第一年提款额降至33000美元。


浦汇FX交易官网表示,根据CNBC的一项分析,在退休后,考虑到通货膨胀,这一差异将更加明显:第30年分别为75399美元和62205美元。(分析假设年通胀率为2.21%,这是晨星公司预测的未来三十年的平均通胀率。)

为什么是3.3%?

克里斯汀(Christine)表示,退休人员在过去几十年中享受到了积极市场发展的“三重效应”。她表示,低通胀、低债券收益率(推高了债券价格)和强劲的股票回报率有助于提振投资组合和安全的提款率。Benz说,这种动态可能会让接近退休的人产生一种虚假的安全感。报告称,债券“极不可能在未来30年内获得强劲收益”,高股价很可能在恢复到平均水平时下跌。分析承认,这一结果虽然不是不可避免,但很有可能。

由于所谓的收益序列风险,投资回报在退休初期尤为重要。在第一年或几年内从自己的储蓄中提取过多资金——特别是从同时价值下降的投资组合中提取资金——会大大增加以后资金耗尽的风险。这是因为一旦投资反弹,投资组合增长的跑道就更少了。

(温馨提醒:交易有风险,投资需谨慎,以上内容全部来源于网络)
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